Vendas, recebíveis do adquirente e extrato bancário
Venda casa com parcela pela transação; parcela casa com o crédito pelo repasse
Status por parcela, taxa efetiva e agenda a receber
Lista diária de divergências, fechamento e agente de IA
O que resolve
- Cada venda tem a parcela correspondente no adquirente e o crédito no banco, ou um motivo para não ter.
- A taxa cobrada em cada parcela é comparada com a taxa contratada.
- O que deveria ter caído e não caiu aparece no dia seguinte, não no fechamento.
Perguntas de negócio que responde
Faça estas perguntas ao seu agente quando o caso estiver pronto.
O que você precisa
- O adquirente ou gateway conectado na Nekt (transações, parcelas, repasses e taxas) ou o extrato dele em planilha
- As vendas do ERP ou do e-commerce com o identificador da transação
- A tabela de taxas contratadas por adquirente, bandeira e número de parcelas
O que você recebe
- Uma tabela por parcela com bruto, taxas, líquido esperado, líquido recebido e status
- Agenda de recebíveis de cartão por dia de liberação
- Lista diária de divergências e de parcelas atrasadas
- Um agente de IA que responde sobre recebimentos com a regra certa
Onde ativar
Parcelas atrasadas e divergentes do dia anterior, com valor esperado, recebido e adquirente.
Responde sobre recebimentos, taxas e agenda com a regra de data de liberação já aplicada.
Recebimentos conciliados que faltam no ERP viram lançamentos prontos para baixar, com tarifa separada.
Um adquirente bem conectado se concilia rápido. Cada adquirente novo traz vocabulário e relatório próprios, e o extrato em planilha exige tratamento de data e valor. O detalhado traz as regras de negócio, as armadilhas e o teste de aceitação. Ou mande tudo direto para o seu agente com o MCP da Nekt.
Uma venda de R$ 1.200 em 6x vira seis recebíveis com datas e taxas próprias, e o banco recebe um repasse que soma várias vendas de vários dias. Quem compara a venda com o crédito do dia não acha par para nada; quem casa pelo nome do cliente descobre que o cartão não traz nome. Estornos, chargebacks, antecipações e tarifas avulsas completam a diferença que ninguém explica no fechamento.
Como costuma ser feito, e a regra
Cada linha é um erro que já aconteceu na prática.
A venda (pedido ou nota) casa com o recebível do adquirente pela transação. O recebível casa com o crédito no extrato pelo lote de repasse (payout, release, settlement). São duas conciliações diferentes: a primeira prova que toda venda virou recebível, a segunda prova que todo recebível virou dinheiro na conta.
Venda parcelada gera uma linha por parcela, cada uma com data de liberação, valor e taxa próprios. Concilie no grão transação x parcela e agregue depois. O total da venda só fecha quando todas as parcelas estiverem conciliadas ou estornadas.
Grave na venda o identificador do adquirente (NSU, TID, id da cobrança ou da transação) e case por ele. Quando ele não existe, case por data e valor bruto com pareamento 1 para 1: cada linha do adquirente só pode casar com uma venda. Nunca case pelo nome do cliente: em cartão ele costuma vir vazio no extrato.
Líquido = valor bruto - taxa de processamento (MDR) - taxa de antecipação - outras taxas por transação (antifraude, por exemplo). Compare o líquido recebido com o líquido esperado pela tabela contratada. Declare a tolerância (centavos ou até R$ 1,00) e mostre os dois valores quando houver divergência.
O status de cada parcela é decidido pela data em que o dinheiro fica disponível, não pela data da venda. Cartão costuma liberar em cerca de 30 dias por parcela; antecipação traz a data para antes e cobra taxa própria; Pix e boleto liberam em poucos dias. Quando o adquirente não informa a data de um recebível à vista, use a data da transação mais um dia útil bancário, com calendário de feriados.
Leia estornos, contestações e chargebacks das tabelas próprias do adquirente. O campo de valor estornado da cobrança não é atualizado quando o estorno acontece depois da sincronização. Valores de estorno entram negativos, e parcela de venda estornada sai da agenda a receber.
Além da taxa de cada transação, o adquirente cobra tarifas em linhas próprias: saque, transferência, mensalidade, tarifa de serviços. Elas não pertencem a nenhuma venda, mas reduzem o repasse e entram no custo do meio de pagamento. Concilie essas linhas no extrato e some à taxa efetiva do mês.
No ERP, o título traz a conta financeira esperada e a baixa traz a conta em que o dinheiro realmente entrou, e as duas podem divergir. Para saber quanto foi recebido por adquirente ou canal, filtre pela conta da baixa. Títulos-companheiros de adiantamento de cartão, sem conta corrente real, ficam fora para não duplicar.
O nome do gateway chega com variações (minúsculo, duas contas do mesmo provedor, vazio). Mantenha um de-para para um nome canônico, com um valor fixo para sem adquirente. Gateway novo cai em não mapeado e gera alerta, em vez de sumir das somas.
Status de cada parcela
Decidido pela data de liberação e pela comparação entre líquido esperado e recebido.
Definições
Armadilhas que já aconteceram
O extrato do meio de pagamento trazia o nome do cliente vazio em todas as vendas no cartão, e o pareamento por nome deixou essas vendas sem par.
Busque o cliente pelo número da transação no pedido do e-commerce.
O extrato vinha de planilha com datas dd/mm/aaaa e valores com vírgula decimal, tudo como texto. Convertidos direto, os valores com separador de milhar viraram nulos e saíram da soma sem erro.
Converta data e número do padrão brasileiro antes de qualquer filtro e conte os nulos.
Estornos feitos depois da sincronização não atualizaram o valor estornado da cobrança, e a venda continuou como recebível a cair.
Leia os estornos e contestações das tabelas próprias do adquirente.
O ERP criava um título-companheiro para cada adiantamento de cartão, sem conta corrente real, e a carteira de recebíveis aparecia em dobro.
Considere só títulos com conta corrente real atribuída.
Num BPO, as tabelas de um cliente vinham de uma conexão do ERP que pertencia a outro cliente, e os recebimentos foram conciliados contra a carteira errada.
Escreva no context document qual conexão pertence a cada cliente.
Duas contas do mesmo provedor chegavam com nomes diferentes e o relatório mostrava dois adquirentes com metade do volume cada.
Agrupe pelo nome canônico do de-para de adquirentes.
Teste de aceitação
O caso está pronto quando todos os itens passam.
- Para um mês fechado, a soma dos repasses conciliados mais tarifas avulsas mais estornos é igual ao total creditado pelo adquirente no extrato bancário, sem diferença ou com a diferença explicada.
- Cada parcela do adquirente casa com no máximo uma venda, e nenhuma venda casa com parcelas de outra.
- Valor bruto menos taxas é igual ao líquido em todas as linhas do adquirente.
- Nenhuma parcela de venda estornada aparece como a receber ou atrasada.
- A taxa efetiva do mês por adquirente bate com o relatório do próprio adquirente (diferença abaixo de 0,5%).
Pacote para o agente
Cole no Claude, ChatGPT ou outro cliente com o MCP da Nekt conectado.
Conciliação de cartão - Grão: transação x parcela x adquirente. Venda parcelada tem uma linha por parcela. - Venda casa com parcela pelo identificador da transação (NSU, TID, id da cobrança). Sem identificador: data + valor bruto, pareamento 1 para 1. Nunca pelo nome do cliente. - Parcela casa com o extrato pelo lote de repasse do adquirente. - Líquido = bruto - taxa de processamento - taxa de antecipação - outras taxas. Compare com o líquido esperado pela tabela contratada. Tolerância: <tolerância>. - Status pela data de liberação: a receber antes dela, atrasado depois dela sem crédito. - Estornos e chargebacks vêm das tabelas próprias de estorno e disputa, com valor negativo. Venda estornada sai da agenda. - Tarifas avulsas (saque, transferência, mensalidade) entram na taxa efetiva do mês. - No ERP, recebido por canal = conta da baixa, não a conta do título. - Adquirente sempre pelo nome canônico do de-para. - Taxa efetiva = soma de todas as taxas / soma do bruto, somando antes de dividir. - Margem usa a taxa como custo; conciliação compara esperado com recebido. Não trate os dois como o mesmo número. Exceções por cliente: - <cliente>: a conexão do ERP é <conexão>; não use as conexões de outros clientes. - <cliente>: o adquirente <nome> envia o extrato por planilha às <dia e horário>; antes disso o dia aparece como a receber.
Construa no meu workspace Nekt o caso "Conciliação de cartão automática" seguindo as regras em https://academy.nekt.com/casos/conciliacao-de-cartao.md. 1) Encontre as tabelas de origem e confirme as colunas usadas pelas regras. 2) Crie uma transformação no grão indicado aplicando todas as regras. 3) Rode o teste de aceitação e me mostre o resultado de cada item. 4) Crie o context document do caso no workspace, com as exceções dos meus clientes em aberto para eu preencher.
Variações
O repasse do marketplace substitui o do adquirente, com comissão, frete e estorno como descontos do repasse.
Mesma regra com liberação em poucos dias e tarifa fixa por transação em vez de percentual.
Uma base única de recebíveis com a coluna de adquirente canônico e a taxa contratada de cada um.